支付新规影响几何

■ 本报记者李晓磊

近日，央行发布对开立账户、转账、银行卡业务等管理新规，有何影响？记者采访了安徽省农商银行工作人员为此解读。可防受骗资金被迅速转移

“我要为新规点赞！这将很大程度地减少诈骗行为的产生，为受害者挽回损失。 ”提及新政，黟县农商银行工作人员李文良如此评价。今年是李文良任职该行营业部大堂经理的第五年，几年来他见过的电信诈骗案件有上百起。诈骗手段虽五花八门，但万变不离其宗，都要通过转账汇款的形式骗取资金。

“通过柜台转账，有柜台工作人员的提醒，大部分诈骗会被制止。ATM机转账，手续简便、用时较短、隐秘性高，诈骗往往难于及时发现和制止。 ”李文良告诉记者，很多电信网络诈骗案件中，受害者通过ATM机向诈骗人员转账后，资金一旦到账就会被迅速转移。即便受害者缓过神来，也难以追回。

为了打击电信网络诈骗犯罪，《通知》明确自2016年12月1日起，个人通过自助柜员机转账的，在发卡行受理后24小时内，可向发卡行申请撤销转账。对此，李文良表示，“一般来说，受害者在被骗24小时之内会醒悟。ATM机转账24小时内可撤销业务，让被骗资金有了缓冲期，能更好地保证客户的资金安全。 ”

ATM机打款将推迟到账

“货都发出去了，我却一天以后才能收到款？”听说ATM机转账要24小时后到账，定远县藕塘镇坚果批发商王松显得有些焦虑。王松告诉记者，过去都是客户先打款，他再发货，而打款方式多是ATM机转账。实施新规后，万一客户打款了，他发货了，资金还未到账，对方就追回，他便钱货两空了。

“即便客户诚信，到账延迟也让资金回笼变慢。 ”王松说，为了确保资金安全，可能所有交易行为将被拖延一天。

“不少经营业主和王老板有同感，担心ATM机转账24小时到账会影响正常的金融交易节奏。”定远农商银行相关工作人员表示，目前转账都是2个小时内到账，客户多是即转即用，24小时后才到账，对于金融交易频繁的商户来说，时间成本大。不过，可以通过农商银行的网上银行和手机银行转账，安全、方便，还不收手续费。限制开立账户防止转移诈骗资金

为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，全面推进账户实名制管理，《通知》规定，从今年12月1日起，同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户，在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。

“此举在于保护资金安全。诈骗分子往往会开设多个账户分散诈骗资金，让资金不易追回。 ”宿州农商银行营业部工作人员告诉记者，加强实名制管理，减少非活跃银行账户，对于不法分子来说，将不能随意开立多个账户，转移诈骗资金。

据了解，个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类，其中Ⅰ类账户是功能最全的账户，能为储户提供存款、购买投资理财等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务；Ⅱ类户不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类户仅能办理小额消费及缴费支付。

此外，《通知》还明确,除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

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