·生活警示·“零首付”购房藏法律风险

■ 范春生

消费者在购房时，经常遇到“零首付”或“低首付”的情况，即不花钱或只花很少的首付款，便可到银行办理贷款手续完成购房。法律界人士提醒，“零首付”购房暗藏风险，应小心提防。

合肥市居民李某在该市庐阳区购买了一套房子，开发商打出“零首付”口号，主动借给其8万余元。还款期限到了，因无力归还，开发商于今年“五一”后将他告上法庭，索赔近20万元。

律师王金海表示，这起诉讼是“零首付”购房暗藏风险的典型案例，最重要的一点，“零首付”购房并不符合国家和银行的相关政策。采用“零首付”购房的消费者，肯定是要从银行贷款的客户，如果开发商擅自采用 “零首付”，没有严格依照国务院规定首套住房贷款首付比例不得低于30%、二套住房贷款首付比例不得低于60%的政策要求，违背了国家政策。同时，由于贷款人没有实际交付首付款，无法真正地拥有所购买房屋的所有权，银行发放贷款，必然会增加金融机构贷款的风险。

此外，“零首付”购房法律风险大。王金海律师称，对于开发商来说，“零首付”需要他们临时垫款，为此需要垫付一定的利息，如果资金链断裂，面临很大的资金压力。开发商还要对购房者的经济情况、还款能力和信用记录有一定的了解，如果购房者因为这类原因无法获得银行贷款，在房屋买卖合同履行方面存在很大不确定性。

“对于购房者来说，如果已经购买了二套以上住房，或外地购房者，无法出具一年以上社保证明或者纳税证明，就没有购房资格。当这些不具有购房资格的购房者与开发商签订了 ‘零首付\’购房合同后，将面临购房无效的尴尬境地，其按期交付的首付，可能面临无法索回的情况。 ”王金海律师这样认为。

法律界人士告诫， “零首付”并非不用购房者支付首付款，其本质是由开发商或房产中介通过垫付，或者是虚拟抬高房价，多从银行贷款的方式来获得首付款。此间开发商和购房者签订的合同也可能存在法律争议，当事方甚至因此可能被追究刑事责任，因此建议消费者不要“零首付”购房。

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