买车按揭“零利率”可信吗？

□ 记者 王玲琳

近日，中心城区天都小区的李女士在新城区一家4S店按揭购买一辆价值13万元的车子，销售人员表示按揭买车可享受“零利率”优惠。但在办理按揭手续时，4S店让她交了一笔2000多元的手续费，而且保险必须是全险。折算下来，所谓“零利率”的优惠基本上无法享受到。那么到底如何办理按揭才能真正享受更多优惠呢？

3月25日，李女士对记者说，她打算按揭买车时，销售人员表示4S店办理汽车消费贷款“一条龙”服务很方便，可各种各样的费用让她一头雾水。其中不仅有高额的利息，还有如金融服务费、公证抵押金、续保押金等各种手续费，此外，还必须通过4S店强制性缴纳高额挂牌费和给车保全险。虽然有“零利率”的优惠，可最终算下来，早已没有优惠了。

记者咨询了李女士办理按揭的这家银行，该行个贷部一负责人表示，按揭买车的手续费与银行按揭贷款无关，这完全是4S店自行收取手续费的行为。事实上，按揭贷款买车要交手续费早已成为汽车销售业的潜规则。一部分4S店是按照不同的车型来收取的，一部分4S店则统一按照贷款额的百分比来收取。如果一款车型优惠力度较大，4S店利润较少，4S店会通过变相提高车价、增加手续费等方式来弥补损失，一般手续费比其它车型多一些，以此来弥补优惠的差价。4S店会根据不同的车型收取不同金额的手续费。“很多消费者可能感觉，相比4S店的一条龙贷款服务，直接到银行办理贷款比较麻烦，自己要去办各项手续。实际上，两方面贷款的流程相似，同时还能省一些较高的手续费。”这位负责人说，目前，汽车消费贷款一般以各大银行车贷和信用卡分期购车等为主。

据了解，银行贷款是最普遍的贷款方式，可以针对绝大部分车型，但手续繁琐，需要的资料比较多，等待的时间长。一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不超过3年（含3年）；优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年（含5年）。而信用卡分期贷款是最受消费者青睐的贷款买车手段，手续方便，有信用卡的话，各种资料与凭证都不再需要，且申请时间短，利率、优惠等方面有优势。

黄山市建设银行车贷部工作人员表示，事实上选择银行贷款和信用卡分期付款仍旧需要结合自身情况来进行，因为每个汽车消费贷款产品与手段都有其优点与缺点。比如银行信用卡车贷很方便，而且经常搞活动，如果遇到“双免”（即免手续费与利息）就更好，但大多为指定车型，范围很小。而普通的银行车贷虽然办理时间长、手续多，但也有针对几乎所有车型、贷款时间长的优点。

专业人士认为，选择最符合自己需求与家庭理财现状的贷款，才是最适合的贷款方式。如果刚好遇到一个银行、车企都在搞活动，那就要认真对比一下哪个才是性价比最高的，不要被一些“零首付”、“零利率”等字眼所迷惑，要认真算一下其它要交纳的费用。

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