一年一度留学潮 银行力拼“出国金融”

今年出国留学不再是举办讲座、介绍中介机构这么简单了，而是在金融服务与产品创新方面，使出国金融服务再次升级。

随着中高考成绩单的出炉，不少家长开始考虑送孩子出国留学还是国内就读。

然而国外留学，是一个“系统性的工程”，离不开金融服务。这也让每年的6月，成为了各大银行比拼“出国金融”的关键月份。

记者从各家银行了解到，今年的出国留学金融服务，已不再是举办讲座、介绍中介机构这么简单了。各大银行充分发挥自己的优势，在金融服务与产品创新方面，使出国金融服务再次升级。

A

美元上涨——

银行推智能结售汇业务

日前，成都市民刘女士来到光大银行，为9月份要到美国留学的儿子购买外汇。由于今年以来，美元对人民币的汇率变化较大，且处在阶段性升值的通道中，刘女士对何时购买外汇是较好的时机一直心里没底。在该银行工作人员的建议之下，王女士办理了该行新推出的“个人智能结售汇业务”。“办理了这个业务之后，就不需要为何时售汇这个问题所纠结了。”刘女士表示。

据光大银行相关负责人介绍，个人智能结售汇业务是指境内个人客户通过签约约定指定币种、周期、期数、每期金额等条件，系统按协议约定进行的定期、定额购结汇业务。

记者刘王女士的需求为例，她预计儿子的留学费用为1万美元，签约光大银行个人智能结售汇业务，并设定每周购汇一次，每次购汇1000美元，共计购汇10次。虽然每次购汇时汇率各不相同，但平均下来汇率为10次购汇的平均值。“假设刘女士选择9月份某一时点一次性购汇，如果美元汇率波动较大，且刘女士对汇率判断失误，有可能遭遇该时点美元汇率较高、购汇成本较大的风险。”光大银行相关负责人说，通过个人智能结售汇业务来购汇，就像是基金定投一样，不要刻意选择时间，刻意平摊掉汇率波动的风险。

在结售汇方式创新之外，也有银行在费用方面做起了文章。以工行为例，利用该行的工银速汇汇款到加拿大，最低只需要12.5元。如一学生在多伦多留学，他的家人要给他汇生活费1500加元，用工银速汇汇款年手续费用只需要150元，而原先用T/T电汇方式需要2010元，这样每年节省了1860元人民币。

此外，浦发银行还推出在线“结购汇”业务，能让客户无需亲临营业厅，通过网上银行、手机银行、电话银行就能享受在线结汇、购汇的服务。

业内人士表示，银行产品同质化较严重，随着金融领域开放程度增加，竞争更激烈，银行必须不断推陈出新，整合各种资源，才能形成竞争优势。

B

业务多样——

留学费用也能分期付款

不过，记者也留意到，因为留学的费用比较多，一次性支付所有的费用，对有些家庭来说，是一个压力。记者了解到，目前一些银行特地针对出国金融，推出了分期付款业务，减轻留学家庭的压力。

以建行的龙卡信用卡为例，该卡有一项业务就是留学分期服务。据介绍，持卡人可就留学这一项服务，向银行申请分期付款，申请所获额度可用于支付子女、监护对象出国留学所需的学费、生活费等相关费用。分期期数分为12期、24期、36期，手续费率分别为4%、8%、12%。需要说明的是，这个申请到的分期付款额度，并不占用信用卡的授信额度，属于“单独列支”。

“假设某家庭需要为留学准备3.6万美元的学费，该家庭可以向建行提出申请3.6万美元的留学分期业务，分36期还款，美元偿还的本金是1000美元，手续费一次性支付4320美元。”该行某工作人员分析。

此外，为了借款与还款方便，中国银行则借助海内外分支机构网络推出境内代理海外开户见证服务，由境内机构与海外机构合作，为将要远赴海外的境内居民，预先开立海外账户的金融服务。

如某家庭的孩子要到英国留学，家长可以到中国银行境内的一机构，帮助将要去留学的孩子，离境前办理好开立英国当地账户、申请英镑借记卡、开通网上银行、国际汇款等一系列行前手续。“完成申请手续后，家长可以在离境前，向该账户内汇入款项，当孩子抵达英国后，可到当地的中行网点激活账户，并领取借记卡，然后在当地网点取款。今后，孩子的学费花完了，家长也可以在国内直接向该账户汇款。”记者在中国银行客服处了解到。

能提供多样性的汇款还款方式，也是银行争夺出国金融的重要武器，因此各银行在这方面可谓各显神通。据悉，在这方面，邮储银行目前在国际汇款方面，有西联汇款、瑞亚汇款和银星速汇、银邮汇款等特色服务。“在激烈的竞争中，各银行纷纷把目光投向国人的跨境金融需求———留学、旅游、投资、移民等。”某银行专家表示，未来“留学金融”将会发展得更快，这也将成为银行争夺市场的重点内容。

理财帮帮团调查

建设银行：龙卡留学理财两不误

既能解决孩子的留学学费，又能投资理财……建行龙卡信用卡针对留学家庭专门推出了留学分期服务。

据了解，建行龙卡信用卡留学专项分期付款，零利息，申请所获额度可用于支付子女、监护对象出国留学所需的学费、生活费等相关费用。按申请12期来说只需要支付4.5%的手续费。建行的出国留学分期业务特点之一就是还款期限灵活，期限最长可达到36期。建行相关工作人员表示，将学费及生活费办理分期，可以让这笔要对外支付的费用得到盘活和充分利用。

兴业银行：出国最高可贷100万

近日，兴业银行宣布推出“寰宇人生”留学金融综合服务方案，该方案以便捷无抵押的个人留学贷款为核心，涵盖出国借记卡、留学信用卡、购汇、境外汇款、境外账户开立见证等一系列产品和服务。

据介绍，“寰宇人生”以信用方式办理的个人留学贷款，无需抵押、申请简单、额度充足，面向就读于国外及港澳台地区的中学生、大学生，可用于支付留学保证金、学费、生活费、留学中介费等留学期间“衣食住行”各项费用，提款型留学贷款金额采取信用方式最高可贷100万元人民币；出国借记卡支持“子母卡”功能，国内存款，境外可直接提取，免除了汇款的繁琐手续，同时还可享受每月减免三笔境外取现手续费及购汇折扣等优惠；留学信用卡则向广大留学生提供了刷卡免收国外交易汇兑手续费及全球机场贵宾厅、境外机场接送、积分超值兑换航空里程等增值服务。

中国银行：双卡并行 免收货币兑换费

孩子出国留学，父母最关心的是孩子在国外能够生活和学习无忧，为保证子女的用款需求。中国银行推出的银行卡以主卡和附属卡双卡并行的模式，不仅能满足多币种的活期、定期存款账户，满足子女在国外实时用款需求，同时还能省去国外携带现金的不便困扰。“家长在国内直接让费用存入主卡内，附属卡就直接兑换成为当地货币。并享受终身免年费及货币兑换费。”据中国银行南充分行的工作人员介绍，小孩在国外，若需办理附属卡，必须要年满16周岁，申请时需提供父母任意一人的收入证明及子女身份证、户口本。

农业银行：“金钥匙留学宝”出国可贷款

中国农业银行日前特别推出“金钥匙留学宝”出国金融贷款。据了解，出国留学贷款是指农业银行向正在申请或已获批准到境外就读高等院校本科（含）及以上学位的留学生本人及其直系亲属、法定监护人发放的出国留学保证金、教育等相关费用的贷款，适合出国留学贷款的对象为留学生本人及其直系亲属、法定监护人。该贷款期限最长为5年，贷款最高额度为150万人民币。贷款担保方式也是多种，可为房产抵押和权利凭证质押，质押物为符合《中国农业银行个人质押贷款管理办法》规定的定期存单、凭证式国债和具有现金价值的人寿保险单。

本报记者 陈思源来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/

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