儿童节送什么“最保险”

一年一度的儿童节又到了，对于父母来说，除了为孩子准备物质上的礼物，购买儿童专属的保险产品也成为越来越多的选择。那么，少儿保险产品有哪些类型？

记者从陕西省保险行业协会汇总收集的产品信息来看，当前，陕西省人身险市场中的少儿保险产品主要有少儿教育保险，少儿医疗健康保险、少儿意外伤害保险以及少儿投资理财保险四大类型。各个险种针对的主要用途不一。理财师郑旭平建议民众应根据自身需求慎重选择。同时，针对购买保险的注意事项，省保协也为广大民众提出以下建议。

先家长后孩子 保险顺序不能乱

家庭投保应坚持“先大人、后小孩，先保障、后教育”的原则，对于家庭来说，保险的基本原则是先保顶梁柱。如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，保险也就失去原本意义，所以在给孩子买保险前一定要先为自己买好保险。同时建议给孩子购买保险时遵循以下顺序：意外伤害险、医疗险、重疾险、教育险、投资理财。

重复投保“不靠谱”

现实中部分家长疼爱孩子，恨不得把所有保险都买，但对于医疗类的保险产品，保险公司一般采取差额赔付原则，例如为孩子购买了两家公司的A、B两款意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了1万元，A款产品根据规定赔付了1万元，则B款产品不予赔付，相当于家长多花了钱，却没产生任何作用。同时，为防范投保人以伤害未成年人为目的骗取保险金，保监会规定不满10周岁未成年人死亡保险金最高限额为20万，已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金最高限额为50万，航空意外身故和重大自然灾害意外身故死亡保险金额不计算在死亡保障限额中。

附加豁免隐藏的“附加功能”

保费豁免是少儿险一大特色。家长在为孩子制定保险规划时，要充分考虑可能的缴费中断对孩子保险保障的影响。保费豁免条款的最大优势在于即使投保人因出险失去保费缴纳能力，保险合同继续有效。家长在为孩子选购少儿保险产品时，要注重选择有保费豁免条款的主险，或为主险附加保费豁免条款。

特别是对于少儿教育类保险产品，保费豁免功能显得尤为重要，投保人一旦因意外或者重疾失去缴费能力，在有保费豁免的情况下，该保单无须缴纳后续各期保费，保单继续有效，保单在约定年度给付的教育金依然能够为孩子上学提供基本资金保障。

本报记者薛凯

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