专家教你如何理财

采访时间：4月8日

采访地点：交通银行芜湖长江路支行

采访对象：王世敏（交通银行芜湖长江路支行理财经理，拥有金融理财师认证、基金从业人员资质、保险从业人员资质、中国银行业从业人员资质，目前国际金融理财师在读）

采访人：杜静

记者：对于广大老百姓来说，到底选择哪种方式投资才是适合自己的呢？

王世敏：首先，我们应该搞清楚自己的投资风险偏好，是安全第一还是愿意承担高风险获得高收益？这个评估表可以在银行柜台或者理财产品购买的网页界面找到，评估一下自己到底是保守型还是中庸型或是激进型的投资者，这对购买哪种理财投资具有指导性意义。第二，在浏览和选择单个理财产品时要注意查看提示的风险等级，仔细阅读产品资料，一定要牢记不要只盯着高收益，高收益伴随的肯定是高风险。第三，要考虑资金投入的时间和期限，同时要考虑自己最近预计的大额支出。第四，选投资产品时要组建投资组合，不要“把鸡蛋都放在一个篮子里”，降低投资系统性风险。

记者：怎样挑选适合自己的银行理财产品呢？

王世敏：1、认清理财产品类型：银行理财产品往往分为保证收益型和非保证收益型。投资者在选择银行理财产品时要结合自身的风险承受能力等因素，选择适合的理财产品。一般而言，建议初次购买理财产品的客户，尤其是中老年客户，可以先考虑保证收益型理财产品。

2、明确理财产品流动性：投资者在选择投资品种时，首先要对资金利用时间有明确估计。

3、看清理财产品收益关键字：一定不要把预期收益错当实际收益，预期收益是银行认为在正常的市场走势下获得的收益，银行并没有保证支付义务。投资者在选择银行理财产品时要多留意“预期收益”或“年收益率”之类的关键字眼。

4、仔细对比理财产品收益率，以一款年收益率为6%和一款15个月到期收益率为7%的理财产品为例，从绝对收益来看15个月的理财产品的收益率明显更高，但通过简单计算实际收益便一目了然：把后一款产品15个月的收益率换成年收益率，仅为7%×12/15=5.6%，收益低于前一种产品。

记者：虽然银行短期理财产品因为周期短、流动性强、收益高、风险小等原因一度火爆发行，但很多人购买后会发现，其实收益并没有那么高，甚至是相当低，这又是什么原因呢？

王世敏：在购买这些理财产品的过程中，大多投资者忽略了前面的申购期和后面的清算期是额外都以活期计息的，而这段时间可以说是免费借给银行的。例如某款7天的理财产品，年化收益8%，但是算上申购期和清算期可能前后加起来12天左右，如果按这12天一平均，收益就相对低多了。

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