转型跨越 科学发展

——成都农商银行首次亮相西博会全面展示综合金融实力

成都——财富之城，成功之都。

10月23日，以“构建区域合作新格局、激发西部发展新活力”为主题的第十四届中国西部国际博览会吸引着全球目光。

成都世纪城新国际会展中心2号馆，成都农商银行以“发展、成长、共分享”的全新形象站在本届西博会舞台上，与来自国内外的4000多家企业同台亮相，接受6万余名嘉宾的检验。

2000年5月，首届西博会在成都举办，不过，当时它叫“西部论坛、沿海地区三资企业产品展销会暨四川投资洽谈会”。

两个月后，2000年 7月，成都市农村信用合作社联合社成立，成为四川省第一家地市级农村信用联社。

过去10多年，成都农商银行和西博会一样，综合实力不断增强，对外影响力日益扩大，成为展示四川经济社会发展活力的一道靓丽风景线。

61年风雨，61年耕耘。站在新起点，成都农商银行已吹响奔腾的号角，向未来出发。

增资扩股 提升综合实力

时间回到2011年末，成都农商银行引进战略投资者，注册资本金达到100亿元，位居全国农商银行首位。通过此次增资扩股，成都农商银行将“引资”与“引智”、“引技”紧密结合，增加了核心资本、扩展了发展空间、优化了股权结构、增强了核心竞争力和持续发展动力，业界高度关注。

面对外界的关注，成都农商银行如何作答？

数据是最枯燥的，恰恰也是这些枯燥的数据，反映出新领导班子带领成都农商银行走过的不平凡发展历程。

完成增资扩股后，成都农商银行对单一客户贷款金额最高可达20多亿元，对单一集团客户授信金额最高可达30多亿元。

截至2013年9月末，成都农商银行资产总额由2011年末的1872亿元增加到3877亿元，增长107%；各项存款余额由1509亿元增加到2546亿元，增长69%；各项贷款余额由983亿元增加到1279亿元，增长30%。

支持“三农”和小微企业力度不断加大，涉农贷款余额由2011年末的689亿元增加到916亿元，增长33%，涉农贷款占比71.60%，实现涉农贷款“两个不低于”目标。

小微企业贷款余额（含个体工商户及小微企业主）由2011年末的330亿元增加到520亿元，增长58%，高于各项贷款平均增幅28个百分点。

2013年9月末，全行不良贷款率0.61%，比年初下降1.42个百分点。

引进战略投资者以后，成都农商银行利用自身的资本优势、人才优势、产品优势和体制优势，跨区域发展的步伐越迈越大。从2012年6月至今，达州、遂宁、资阳3家省内异地分行已顺利实现开业，填补了该行异地分行发展空白。

为了将产品和服务带到更多的地方，服务更多的客户，成都农商银行先后斥资在四川、山东、江苏、福建、河北、云南、新疆等发起设立39家村镇银行，已陆续实现开业并盈利。

截至目前，成都农商银行拥有各层级机构634家，其中，总行营业部1家，异地分行3家，一级支行27家，二级支行87家，分理处516家，是成都市营业网点最多、覆盖面最广的银行业金融机构。

为做大做强银行综合业务，成都农商银行发起设立的邦银租赁股份有限公司已获银监会批准，将于近期开业，在全国率先开启了由农商银行发起设立金融租赁公司的先河。

这是一份沉甸甸的答卷，让业界见证了成都农商银行应对复杂经济形势和金融环境的能力，也看到了成都农商银行坚持“以客户为中心”，按照集中化、垂直化、扁平化、标准化、专业化、精细化的现代商业银行经营管理要求，以体制机制改革和业务转型为主线，实施渠道、产品、机制、人才、IT和服务“六个驱动”结出的累累硕果。

体制改革 增添发展动力

令业界诧异的是，在市场竞争有增无减、经济形势波谲云诡的情况下，成都农商银行何以取得如此靓丽的成绩？

答案是：改革。

成都农商银行也在思考，在度过了“中国银行业最好的时候”，什么样的商业模式才能继续引领全行走出差异化发展的新路子。

成都农商银行清楚自己面临的形势严峻：成都市场有60余家银行业金融机构，传统的“垒大户”、“傍大款”、“吃利差”、粗放发展的模式已经不再适应市场发展要求，探索精细化、专业化的发展道路已是大势所趋。

从传统的“总行—分行—支行”体制下三级经营管理模式窠臼中跳脱出来，事业部制以其一级经营一级管理新模式，开创出具有集约经营、决策链条短、市场反应快的发展新格局。

2012年，成都农商银行开启了事业部改革步伐，相继成立了小微事业部、金融市场事业部等事业部。在国内外经济不景气的情况下，事业部实现并超过了预期发展目标，使成都农商银行初尝事业部改制的“甜头”。

为继续深化改革，将事业部改制成果蛋糕进一步做大，成都农商银行按照集中化、专业化、垂直化、标准化、精细化的要求，按照行业属性成立了现代农业、工商贸易、文化旅游、政府平台、公用能源等十大事业部。从过去半年实践情况来看，取得了预期效果。

2012年9月，该行选定部分网点开展社区综合金融服务试点——采用“大零售”的运营模式，通过储蓄、个贷、银行卡、理财、代理等零售业务的全面整合和移动银行平台建设，借助第三方提供的生活和商贸服务资源，以丰富的产品，高效的流程，标准化甚至于个性化的服务，逐步为企业、个人搭建起“一站式服务”的综合金融平台，由单一存贷款业务向“存、贷、汇以及中间业务”多元化金融服务转型。

今年4月起，成都农商银行开始在全行推广社区综合金融服务模式，全面提升网点和银行人员服务水平和能力。

今年5月，成都农商银行成立7个区域授信审批中心，负责授权范围内的授信审批业务。同时，为配合全行事业部制改革，还成立事业部授信工作组，实现了全行授信审批集中化、专业化、垂直化、标准化管理，有效把控授信风险。

产品创新 激发竞争活力

2012年以来，围绕成都市三大主导产业和七大特色产业，成都农商银行创新推出“惠农时贷”系列产品，共有10种类型20个产品，覆盖了水产、家禽养殖，蔬菜、猕猴桃种植等十大农业产业，最高授信额度100万元，最长期限5年，申贷资料简洁明了，在一定额度内无需担保。截至2013年9月末，“惠农时贷”贷款余额1.5亿元，1703笔，既促进了农村经济发展，又提高了农民收入。

与此同时，成都农商银行创新推出农村房屋所有权、集体建设用地使用权抵押贷款和农村土地（承包）经营权抵（质）押贷款，加上已开展数年的林权抵押贷款，在全省乃至西部地区率先实现了四大农村产权直接抵（质）押融资。先后推出包括信用、保证担保、动产抵押贷款、不动产抵押等组合担保方式的“速捷贷”、“灵活贷”中小微企业系列产品。尤其是“一日贷”产品，实现了最快一天放款，最大限度满足了小微企业贷款需求。截至2013年9月末,小微企业贷款余额（含个体工商户及小微企业主）520亿元，高于各项贷款平均增幅。

基于满足国际贸易业务的企业客户需求，该行专门成立国际业务部，与国内外300余家银行建立代理行关系，并推出10余种国际业务产品，满足企业在国际贸易中的金融需求。

“在产品和业务创新上，过去一年多推出的产品几乎超过了过去3年研发的产品总量。”成都农商银行产品管理部相关人员说。

在巩固传统市场基础上，成都农商银行还加快拓展金融市场业务，通过对债券、同业存放、票据及同业投资等工具综合运用，提升了在金融市场的影响力。截至9月末，成都农商银行在全国银行间市场的债券交易量为3.07万亿元，交易量同比去年高出1.28万亿元；在全国将近一万家银行间市场机构的排名跃升至19位，同比去年提升20位；在全国农商银行系统管理中排名第3。

10月31日，成都农商银行研发的移动银行将上线运行，也是该行实施渠道创新的重要成果，标志着该行从传统银行向现代化银行转变。

过去两年，通过增资扩股、转变观念、内部架构调整、产品创新等一系列改革举措，打破了阻碍发展的“坛坛罐罐”，推动了成都农商银行转型，走上了跨越发展之路。

“发展起来后的问题，不比发展不足的时候少；发展中的问题，要靠不断发展来解决；发展的路径，也要在实践中不断修正。”成都农商银行行长李军如是说。

这是一种成熟，更是一种自信。站在新起点，谋划新未来，没有最好，只有更好。

□刘寒松

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