旬阳农商银行建立“四结合”金融扶贫

本报讯（通讯员 吴礼刚 杨才文）为充分发挥金融扶贫主力军作用，旬阳农商银行以实施普惠金融为目标，以评级授信建档立卡为切入，以产品创新为抓手，在工作实践中探索出了“四结合”的金融扶贫精准对接机制，做到了***、精准脱贫。

建档立卡与评级授信有机结合，实现数据精准对接。与扶贫局、镇、村、组精准对接，准确掌握全县在册贫困户分布情况、家庭基本情况、致贫原因、劳务技能、资产构成、生产生活、就业就学状况、金融需求等信息，联合村、镇组成“贫困户小额信用贷款”评级授信小组，对全县169个贫困村30149户贫困户逐一摸底调查、评级授信并建立经济专档，“一户一档”，实行授信结果公示、贷款条件放宽、手续从简、利率优惠，将贫困户贷款年龄由60岁提高到不超过65周岁，将贷款期限由1至3年延长到3至5年，贫困户凭《评级授信通知书》在授信额度以内直接到辖内网点办理贷款业务。除政府兜底外，对全县30149户在册贫困户中符合条件的17021户贫困户授信6.28亿元，有效授信面100%。

信贷政策与脱贫任务有机结合，实现政策精准对接。主动作为，加强与扶贫、财政等部门协作，形成银行贷款和财政资金的扶贫合力，通过制定《农村金融扶贫试点实施方案》，大力实施“5321”（5万以下、3年以内、免抵押、免担保、扶贫贴息）政策，最大程度降低贷款利率幅度近50%（执行4.425％。）。仅2015年发放扶贫贴息贷款5200万元。同时，该行推行以贫困户“财政惠民补贴一卡通”作担保的“惠农贷”业务，推广农村“三权”抵押贷款，以此大幅提高贫困户的授信额度，从根本上解决了贫困户贷款难、贷款额度不足和担保难问题，实现金融产品全覆盖，推动脱贫攻坚快速见效。

信贷产品与扶贫措施有机结合，实现产品精准对接。推出***“产业贷、建房贷、扶智贷、健康贷”四个贷。“产业贷”主要向需要通过发展生产脱贫而资金不足的贫困户提供50万元以下、3年期以内的贷款，重点支持有脱贫发展意愿、有创收增收项目、有创业就业潜质的农户、返乡农民工、农村青年、妇女、高校毕业生、大学生村官、退役军人等，解决贫困户发展产业的资金难题，助力贫困户创业致富；“建房贷”主要向已纳入地方政府移民避险搬迁且享受政府补助的地灾隐患户、洪灾威胁户和特困户因购买政府安置房或自建房资金不足所发放的10万元以下、3年期以内的贷款，助力民有所居；“扶智贷”主要对在县内高中、县外高校上学的经济困难学生家长、法定监护人或学生本人发放的5万元以下、5年期以内的贷款，推进智力扶贫；“健康贷”对享受“新农合”，经政府精准识别并建档立卡的在册因病致贫、因病返贫户发放的10万元以下、3年期以内的贷款，推进健康扶贫。

信贷管理与权责体系有机结合，实现服务精准对接。组建村风控小组和评级授信小组，客户经理、村组干部、联村干部、驻村工作队、金融服务信息员和群众代表共同参与其中，协同做好贫困户调查摸底、信息档案建立和信用等级评定等工作。建立贫困户授信审批绿色通道，提供一站式阳光信贷服务；建立贷款发放台账，落实信贷员人盯户的信贷帮扶机制；努力提供多元化服务，对有特殊困难的农户，提供上门服务。农忙时节下沉服务重心，将柜台搬到田间地头，集中放贷。常态化开展“金融服务进村入户”，宣传金融新产品、新知识，答疑答惑，提供结算咨询、扶贫借贷等一揽子金融服务。

通过数据、政策、产品、服务的精准对接，金融扶贫工作有了“靶心”，真正做到了“普惠扶贫、长效扶贫、***、有效扶贫”。上半年，该行发放***贷款2592户、10041万元，其中：产业贷1370户金额5260万元，建房贷1088户金额4345万元。甘溪镇施家坡村28户烤烟种植户享受“产业贷”，稳定发展烟草面积280亩，户均年收入预计达到4万元以上。小河镇中心村13户贫困户在65万元“产业贷”扶持下，发展养羊105只，养牛10头，种植油用牡丹110亩。

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