服务带来成长 创新积蓄能量华夏银行合肥分行创新提升小企业金融服务

华夏银行合肥分行自2010年开业之初即成立了中小企业信贷部合肥分部。建行以来一直以积极服务“合肥经济圈”和“皖江城市带承接产业转移示范区”小企业为宗旨，立足地方发展，服务实体经济。一方面运用独立的小企业信贷系统对小企业信贷业务进行独立运作，另一方面在准入条件、第三方合作、操作规程等流程实现标准化，专设风险经理前置参与现场调查、信用评级及额度核定，在有效控制风险的前提下，大大简化了业务流程，提高了服务效率。

着力推动“平台金融”

据了解，华夏银行的“平台金融”是业内首创的小企业业务模式，通过寻找优质的大中型“核心企业”、“平台企业”，依托华夏银行自主研发的资金支付融资系统，借助互联网技术将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，具有在线融资、资金清算、跨行支付、现金管理、资金监管等五大功能。为平台体系内的上下游小微企业提供“实时到账、随借随还、循环使用”的全流程电子化融资服务，同时可帮助平台客户加快回笼销售资金、优化财务结构，迅速扩大市场份额。

今年以来，合肥分行将“大型专业市场、产业园区、核心企业、平台客户”等作为“平台金融”业务重点开拓方向，着力于批量开发小微企业客户。以华夏银行合肥分行与某肥业股份有限公司合作开展“网络贷”为例，该公司为农资生产流通企业，采用预付款的销售模式，下游经销商主要为个体工商户或农户，占全年销量的90%。随着公司经营的逐步扩大，一方面公司存在资金快速回笼的需求，另一方面下游经销商也遇到融资难题。“网络贷”业务可“一举两得”，解决此类问题。公司将现有的财务管理系统、销售系统与银行的资金支付融资系统对接后，银行可对该公司的下游经销商提供在线融资服务，贷款资金仅限于向该公司支付采购货款。合作过程中，银行采取批量贷前调查、批量授信，简化了业务流程，切实落实了国家关于改善“三农”金融服务工作的相关要求。在“平台金融”助力下，满足了该公司经营发展的实际需求，进一步巩固了和下游经销商的合作关系，而下游经销商也可以足不出户进行网上在线融资。

创新运用金融产品

华夏银行合肥分行积极探索创新发展，分别联合银联商务安徽分公司、通联支付有限公司安徽分公司和合肥市兴泰融资担保有限公司共同开办“POS商户贷款业务”。该业务根据小微企业POS机交易现金流给予授信，无需抵押物即可获得100万元以内的信用贷款，在授信期限内可随借随还，节省利息成本，解决了小微企业普遍存在的抵押物不足或无抵押物的融资难题，更好更广泛地服务了中小客户。该业务一经推出，即受到了餐饮企业、市场商铺等众多小微企业的欢迎。

华夏银行小企业特色金融产品

批量开发贷：是指依托商圈、园区、核心企业、行业协会、商会以及电子交易平台等经华夏银行认定的合作平台，对平台内小企业客户批量提供授信业务。

网络自助贷：是指对特定的客户进行授信，客户通过网络平台实现随借随还、自助发放与归还、可循环使用的人民币贷款。

年审制贷款：是指为缓解小企业客户短期还款压力，向其发放的分为两个融资时段的流动资金贷款，在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。对通过年审的，无需签订新的借款合同即自动进入第二融资时段。其中第一融资时段可不归还本金，在第二融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。

宽限期还本付息贷：是指为缓解小企业客户还款压力，给予一定的还款宽限期，客户在第一融资时段内按月偿还贷款利息，在第二融资时段（宽限期）内还本付息的授信品种。

法人房产按揭贷：是指对符合贷款条件的小企业发放的，用于购买自营自用生产经营必需的房产，以所购房产作抵押的按揭贷款。

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