企业用“欠条”就可贷款凤台农商行试点发放应收账款质押贷款3700万元

本报讯 用别人欠的账作担保，就可以从办理银行贷款，安徽省凤台县中小企业又多了一条融资途径。今年年初以来，针对辖内制造型、贸易型企业贷款难问题，凤台农村商业银行试点开办应收账款质押贷款产品，目前已有4户企业受益，累计获得3700万元贷款支持。

“公司已经在银行办了贷款和承兑汇票等5600多万元，该抵押的都抵押了，但前段时间，流动资金还是出现了缺口。 ”9月9日，淮南市国润经贸有限责任公司负责人李配峰对记者说。

国润经贸主要经营煤炭销售、木材经营、钢材、汽车配件、工矿配件等。今年以来，公司业务量不断增大，原材料进货非常紧张，尤其是与淮矿电力燃料公司签订的煤炭购销合同到7月30日就到期了，李配峰急得像热锅上的蚂蚁。

“最终还是凤台农商行帮我们想了办法，拿我们手头的‘欠条\’作质押，给我们办了一笔1200万元的承兑汇票，帮助公司走出了困境。 ”李配峰说。

实际上，“欠条”只是李配峰的形象说法，与民间借贷中的私人欠条不同，能在银行质押的这种债权实际上是一种明确的购销合同。具体到国润经贸，则是该公司与安徽电力股份有限公司淮南田家庵发电厂以及国电安徽电力有限公司所签订的购销合同中，两笔分别为600万元、887万元的应收账款。

“这种债权依法可以转让，且有明确的期限、金额以及支付方式等要素，符合办理质押的基本条件，这为我们开发应收账款质押信贷品种提供了保证。 ”凤台农商行风险管理部工作人员介绍。

据了解，应收账款质押贷款，即是以卖方与买方签订的正常商务合同产生的应收账款收款权作为担保，为其提供融资，并进行账户管理、信用风险控制等为一体的综合性金融产品，俗称“用别人欠的账担保”。

“应收账款融资中，我们最看重的还是应收账款的质量，也就是应收账款债务人的信用。 ”凤台农商行相关负责人表示，“一般而言，我们要求应收账款的买方单位与卖方有良好的合作关系，账款权属必须清楚，不存在争议，且没有设定其他抵押或质押，没有抵消权限制，其账龄不能超过6个月。 ”

此外，为了控制风险，农商行还将此类质押率严格控制在50%到70%之间，并在人民银行应收账款登记系统办理质押登记手续。

与国润经贸一样，安徽恒岩混凝土有限公司也通过1398万余元应收账款质押，获得了凤台农商行800万元流动资金贷款支持，质押率达到57%。 “与传统抵押融资相比，农商行的创新信贷产品为企业免去了办理抵质押贷款所产生的房产、土地评估登记等融资费用，大大降低了企业的融资成本。 ”恒岩混凝土公司负责人张盛阳说。

“实际上，除了应收账款质押信贷品种，我们还试点开发了第三方监管存货质押贷款，从目前来看，有效地盘活了中小企业两大资产，在给予企业信贷支持的同时，也降低了我行的信贷风险。 ”凤台农商行相关负责人表示。

截至目前，凤台农商行投放应收账款质押贷款4户，金额达3700万元；投放第三方监管存货质押贷款1户，金额达2000万元。

（本报记者 曹荣）

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